對公賬戶再出事，銀行被重罰！今天我們就一起來看看發(fā)生了什么事！企業(yè)需要特別注意什么？

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嚴查對公賬戶

近日，中國人民銀行廣州分行對中國工商銀行廣東省分行處以合計705余萬處罰，處罰原因是“對企業(yè)銀行結(jié)算賬戶交易監(jiān)測不到位，未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)賬戶交易存在可疑交易并進行主動管控”，同時對三名相關責任人處以人民幣20萬罰款。同時，中國工商銀行廣州市分行9個網(wǎng)點被暫停辦理企業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務6個月，并限期整改。

截至10月末，廣東省銀行機構(gòu)共排查存量企業(yè)銀行結(jié)算賬戶603.88萬戶、個人賬戶5.73億戶，及時管控異常單位賬戶26.04萬戶、個人賬戶174.51萬戶，向公安機關移交單位賬戶涉案線索6.46萬條、個人賬戶涉案線索4.88萬條。

看到上面數(shù)據(jù)了嗎，實打?qū)嵉拿?、核實、移交公安?020年監(jiān)管層對對公賬戶的監(jiān)管異常嚴格。

一、4月21日，深圳市聯(lián)席辦組織召開第四期國務院聯(lián)席辦“六項通報”涉詐銀行對公賬號排名前五商業(yè)銀行負責人約談會。

彼時，為打擊電信網(wǎng)絡詐騙及洗錢等違法犯罪行為，人行監(jiān)管升級，各商業(yè)銀行按要求配合公安部門，核查電信詐騙賬戶，全面排查所有企業(yè)對公賬戶。近期，企業(yè)負責人要留意接聽銀行電話，拒接或不接將被視為無法聯(lián)系，凍結(jié)賬戶。

二、2020年5月，人民銀行杭州中心支行召開全省金融機構(gòu)打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪暨跨境賭博工作推進會。通報了電信網(wǎng)絡新型違法犯罪涉案企業(yè)銀行賬戶倒查及問責情況，暫停4家銀行網(wǎng)點3個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務，暫停18家銀行網(wǎng)點1個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務。

監(jiān)管對銀行也提出了5大要求：

一是落實企業(yè)銀行賬戶合法合規(guī)主體責任，加強企業(yè)銀行賬戶全生命周期管理。

二是加強收單業(yè)務管理，落實特約商戶準入、交易監(jiān)測、終端管理等要求。

三是大力推進先進技術在賬戶、商戶管理環(huán)節(jié)的應用。

四是組織開展存量企業(yè)銀行賬戶、商戶風險排查。

五是加大監(jiān)管力度，從嚴問責。

從開戶許可證的取消到大額現(xiàn)金管理辦法的實行，再到人行、公安出手聯(lián)合約談銀行，無一表明對公賬戶管理將越來越嚴格，公司有下面有5種情形的需要特別注意了！

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銀行重點關注企業(yè)賬戶

這5種情況

銀行在防范對公賬戶業(yè)務風險時，要特別注意以下五種常見異常情形：

1、注冊地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營場所

銀發(fā)〔2016〕261號文《中國人民銀行關于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》中，要求銀行須審慎核實對公賬戶開戶的每項信息，特別是對注冊地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營場所的單位，銀行不得為其開立對公賬戶。

2、代理關系存疑

在開立對公賬戶過程中，有時會發(fā)生銀行雖然對身為被代理人的客戶履行KYC程序，但卻忽略了對代理人本身身份的驗證程序，或是代理人故意不填寫本身姓名，只填寫被代理人姓名意圖掩蓋代理關系。

3、空殼公司特征明顯

空殼公司也是銀行須防范開立對公賬戶的風險，當同一代理人集中在相同時段，且在同一地段的各家銀行網(wǎng)點大量代理開立對公賬戶，且這些公司注冊資金都不高，實繳注冊資本又為零，經(jīng)營范圍偏向輕資產(chǎn)的貿(mào)易公司、咨詢管理、信息科技公司等，法定代表人年紀偏大或偏小，或是法定代表人和代理人的身份證地址為異地或偏遠農(nóng)村地區(qū)，都屬明顯空殼公司特征。

4、同一位自然人作為多家企業(yè)法定代表人

雖然《公司法》沒**同一位自然人可以作為多家公司法定代表人，但除非是集團或其他特殊考慮，否則同一自然人擔任多家公司法人代表或同時控制數(shù)量過多的對公賬戶都屬異常現(xiàn)象，銀行應設法深入了解。

5、銀行一旦發(fā)現(xiàn)實際經(jīng)營者和經(jīng)營內(nèi)容，與營業(yè)執(zhí)照上登記的信息不一致，應立刻拒絕對公賬戶的開立，因為該公司極可能是被用來從事虛開增值稅發(fā)票等不法目的。

除此之外，還有一些對公賬戶的異常現(xiàn)象銀行也須防范，例如《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第33條規(guī)定，銀行應建立企業(yè)客戶的賬務核對機制，對賬頻率不應低于每季度一次，如果企業(yè)超過對賬時間未回復、對賬結(jié)果不一致或不配合對賬要求，銀行有權采取措施**賬戶交易措施以降低銀行風險。

銀行還應每季度排查對公賬戶主體是否有被全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴重違法失信企業(yè)名單”，根據(jù)銀發(fā)〔2016〕261號文《中國人民銀行關于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》，銀行一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)嚴重違法，須在3個月內(nèi)暫停該企業(yè)相關業(yè)務。

6、銀行應特別重視對公賬戶發(fā)生大量“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務情況，特別是對那些資金量大、成立時間不長的對公賬戶，銀行應不定期實地走訪企業(yè)，防止空殼公司利用公轉(zhuǎn)私業(yè)務進行洗錢，如果對公賬戶在短期內(nèi)頻繁發(fā)生法定代表人變更情況，由于會導致公司受益所有人變更，銀行也須及時詢問原因并判斷是否存在洗錢風險。

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公司賬戶被凍結(jié)了

我該怎么辦？

如果因為沒有及時接聽銀行電話，導致自己公司對公戶被凍結(jié)了，賬戶無法收款和轉(zhuǎn)賬，遇到這種情況，企業(yè)應該如何解決呢？

1、首先，公司一定保證要合法正規(guī)真實經(jīng)營。

2、其次，及時和所屬銀行網(wǎng)點進行溝通、按要求提供相關真實經(jīng)營的證明材料申請解凍。（比如：房租水電發(fā)票、場地租賃合同、公司社保、交易往來合同等等）